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“ 一张184万罚单与两份延期报告，揭开了一家城商行在合规红线与业绩迷雾间的挣扎——抚顺银行的困境，何尝不是中小银行风险出清的典型样本？”
当多数银行在2025年4月末如期披露一季报时，抚顺银行却连续发布延期公告——2024年年报与2025年一季报“双双难产”，而中国人民银行辽宁省分行6月12日开出的184.174万元罚单，更像一枚引爆风险的信号弹。八项违规行为覆盖金融统计、数据安全、反洗钱等核心领域，时任风险合规部经理被追责；联合资信跟踪评级报告显示，截至2023年末该行54.58%股权遭质押、23.46%被冻结，不良贷款率虽从9.97%降至2.72%仍处高位，叠加ST锦港3.9亿元违规担保等关联交易暗雷，这家城商行的治理危机正从合规漏洞与业绩迷雾中逐渐显形。
百万罚单撕开的合规防线：从数据安全失守到反洗钱漏洞
央行罚单揭示的八项违规，几乎涵盖银行基础业务的全链条。在金融统计领域，数据报送失真可能误导监管层对区域金融风险的判断；账户管理违规则为异常交易埋下隐患 —— 这种漏洞在 ST 锦港 2024 年 5 月的 3.9 亿元违规担保中已现端倪，时任高管未经审批擅自签署保证合同，暴露出抚顺银行在印章管理、授权流程等内控环节的失效。更触目惊心的是数据安全违规，在数字化转型的关键期，客户信息保护不力不仅面临法律风险，更直接冲击公众信任基石 —— 须知 2025 年银行业罚单中，数据安全已成为监管新焦点，抚顺银行的此次违规恰踩中行业治理红线。
反洗钱环节的疏漏同样值得警惕。未按规定履行客户身份识别、未及时报送大额交易报告，这类违规在近年监管处罚中屡见不鲜，但风险合规部经理被罚款 7.75 万元的个案，凸显出该行在责任传导机制上的失灵。“从制度上墙到执行落地的断层，本质是公司治理虚化的表现。” 一位资深银行业分析师指出，当合规部门自身成为违规主体，意味着风险防线已从内部瓦解。
年报延期背后的三重悬疑：不良贷款迁徙、股权动荡与业绩暗箱
2025年4月29日的延期公告，将抚顺银行推入信息真空。官网披露记录显示，2021-2022年年报本就缺失，2023年不良贷款率2.72%的“改善”是否可持续？联合资信数据显示，截至2024年6月关注类贷款余额39.49亿元，而2023年末77.75亿元展期贷款中仍有部分被计入正常类——在经济弱周期下，这些贷款的风险迁徙将直接决定资产质量的真实成色。更值得关注的是不良处置效率：2023年现金清收仅0.26亿元，较2021年的3.78亿元骤降93%，核销与重组转化规模也同步萎缩，这种“处置乏力”与延期披露形成微妙呼应，难免引发市场对其资产减值准备计提是否充足的质疑。
股权结构的高风险特征则是另一重隐忧。54.58% 的质押率与 23.46% 的冻结率，意味着超七成股权处于权利受限状态。皓宸医疗 2024 年司法拍卖所持 2.27 亿元股权时，二拍起拍价较评估价打 5.6 折仍流拍，折射出市场对该行股权价值的悲观预期。联合资信特别指出 “部分股东经营不善”，这种关联风险已在 ST 锦港案例中具象化 —— 当银行沦为上市公司违规担保的工具，其公司治理的独立性必然受损。
区域银行困境的缩影：在监管严压与市场出清间的生存考验
抚顺银行的困局并非孤例。2025 年一季度，银行业百万元级罚单同比增加 37%，贷款 “三查” 不严、员工行为管理失效等问题频发，但像抚顺银行这样同时暴露合规系统性缺陷与信息披露断层的案例仍属少见。尤其值得注意的是，其 2023 年归母净利润 2.7 亿元，较 2018 年峰值腰斩，这种盈利波动与山西银行等同类机构共同勾勒出中小银行的生存图景：在净息差收窄、不良反弹的双重压力下，粗放式发展模式难以为继。
当地政府曾通过转让处置 25.3 亿元不良贷款助力化险下载杨方配资股票app，但资产转让的实际风险化解效果 “有待观察”。这恰是当前区域银行改革的核心矛盾 —— 行政化处置能否替代市场化出清？当股权质押风险、关联交易逾期与合规管理失效形成共振，抚顺银行需要的或许不仅是补齐年报，更要在公司治理层面动 “大手术”。